Kredit menjadi bagian penting dalam kehidupan keuangan modern. Namun, tidak semua orang memahami kompleksitas di balik proses pemberian kredit. Artikel ini akan membantu Anda memahami berbagai aspek penting dalam mengambil kredit.
1. Rekam Jejak Kredit: Rapor Keuangan Anda
Bayangkan rekam jejak kredit Anda seperti rapor saat sekolah. SLIK OJK (Sistem Layanan Informasi Keuangan Otoritas Jasa Keuangan) adalah dokumen resmi yang mencatat riwayat kredit Anda.
Mengapa Rekam Jejak Kredit Penting?
- Pinjaman: Bank akan melihat SLIK Anda saat Anda mengajukan pinjaman. Rekam jejak yang baik meningkatkan peluang disetujui.
- Kartu Kredit: Persetujuan kartu kredit juga bergantung pada rekam jejak Anda.
- Produk Keuangan Lain: Hampir semua produk keuangan berbasis pinjaman mempertimbangkan rekam jejak kredit.
Apa yang Dicatat di SLIK?
- Informasi pribadi (nama, alamat, nomor KTP)
- Riwayat pinjaman (jenis, jumlah, tanggal)
- Status pembayaran (tepat waktu, terlambat, atau menunggak)
2. Menentukan Jumlah Kredit yang Tepat
Mengajukan kredit mirip memilih baju: harus sesuai ukuran dan budget Anda.
Risiko Jumlah Kredit yang Salah
- Beban Cicilan Berlebih: Cicilan yang terlalu besar dapat mengganggu keuangan harian.
* Risiko Gagal Bayar: Kesulitan membayar dapat merusak rekam jejak kredit.
Strategi Menentukan Jumlah Kredit
1. Hitung pendapatan bulanan
2. Identifikasi pengeluaran rutin
3. Sisihkan dana darurat
4. Konsultasikan dengan ahli keuangan
3. Memahami Suku Bunga Kredit
Suku bunga kredit mirip "tip" saat meminjam uang. Semakin besar risiko, semakin tinggi bunganya.
Faktor-Faktor Suku Bunga
- Risiko Kredit: Kemungkinan gagal bayar mempengaruhi tingkat bunga
- Jenis Kredit: Kredit tanpa agunan biasanya memiliki bunga lebih tinggi
- Profil Peminjam: Usaha kecil atau peminjam berisiko tinggi dikenai bunga lebih tinggi
4. Tenor Kredit: Jangka Waktu Pembayaran
Tenor adalah periode waktu untuk melunasi pinjaman.
Pertimbangan Tenor
- Cicilan Bulanan: Tenor panjang = cicilan ringan, total bunga besar
- Jenis Pembiayaan:
KPR: Tenor hingga 20 tahun
Kredit Kendaraan: 3-5 tahun
Kredit Tanpa Agunan: 1-5 tahun