Saya ceritakan terlebih dahulu pengalaman saya memiliki 3 asuransi jiwa AM.
Saya masuk asuransi jiwa unit link AM sekaligus 2 polis atas anjuran Financial Advisor (FA), dimana saya sudah katakan tujuan saya adalah investasi. Saya top up tahunan 12 juta per tahun untuk masing-masing polis dimana pada saat itu IHSG sekitar 2500. Sekitar tahun ke 3 saya top up 90 juta pada saat IHSG sekitar rp. 3000. Portofolio di investasinya saya minta bergerak di saham. Dan FA nya kasih lihat brosur kinerja MI tersebut.
Kedua polis tersebut (satu konvensional, satu syariah), dengan cicil wajib 12 jt per tahun selama 5 tahun, dimana dijelaskan di depan bahwa dari 12 jt per tahun tersebut jumlah yang dipotong per tahun untuk premi asuransi adalah berturut-turut dari tahun ke 1 sampai dengan ke 5 adalah : 80%, 60%, 40%, 20%, 10%. Mulai tahun ke 6 tidak perlu cicil lagi (atau kalau cicil akan masuk semuanya ke porsi investasi).
Saya tidak tahu dan tidak diberitahu bahwa agar tidak perlu cicil di tahun ke 6 dst, harus mengajukan cuti premi pada tahun ke 6 tersebut. Pada tahun ke 6 tabungan saya dipotong lagi sehingga saya bayar total masing-masing polis adalah 6 x 12 jt (=72 juta) . Setelah kasus tersebut saya baru tahu kalau saya harus mengajukan cuti premi pada tahun ke 6, kalau tidak maka dianggap harus tetap membayar 12 juta per tahun. Hal ini tidak dijelaskan di awal. Jadi total uang keluar saya adalah :
2 (polis) x 12 jt (/tahun) x 6 tahun = 144 jt ,
ditambah top up 90 jt di tahun ke 3 atau ke 4, jadi total keluar uang rp 234 jt.
Beberapa bulan lalu (setelah mau masuk tahun ke 7) saya cek saldo investasi saya, ternyata saldo saya hanya sekitar rp 170 – 180 juta rupiah, posisi IHSG rp 4700. How come???
Saya mintakan penjelasan by email dan dibalas dengan jawaban tidak menjelaskan penyebabnya tetapi jawaban seperti nasabah awal yaitu ada potongan sebesar 80%, blab la bla mulai tahun pertama sampai tahun ke 5….
Hitungan bisa dilihat karena disini formatnya jadi kacau tabelnya.
Sebenarnya dari angka diatas masih ada persentasi yang masuk lagi ke investasi, tapi biar lebih sederhana dan tidak ada alasan tricky dari asuransi AM kita abaikan saja angka itu.
Artinya, ada sekitar 234 jt – (2 x 25.2 jt) = 183 jt yang masuk ke investasi.