Bagi nasabah yang tidak mampu membeli produk secara tunai. Maka pembelian secara kredit dapat menjadi alternatif.
Pembelian secara kredit tidak dapat dilepaskan dengan bunga atau rate/interest. Dalam penerapannya pihak kreditur (pemberi pinjaman) akan mengenakan bunga atas pinjaman kepada debitur (peminjam dana).
Dalam perbankan atau lembaga pembiayaan mengenal 3 jenis bunga yaitu Bunga Flat, Efektif dan Anuitas. Namun yang sering kali dipahami salah adalah istilah "Flat" yang dimengerti sebagai bunga tetap atau "Fix". Padahal "Flat" merupakan salah satu jenis bunga untuk menentukan jumlah cicilan.
Pemahaman yang salah lainnya adalah metode penentuan bunga itu sama, baik untuk jangka waktu panjang atau pendek. Jangka waktu panjang umumnya untuk KPR (Kredit Pemilikan Rumah) dan jangka waktu pendek biasanya untuk KKB (Kredit Kendaraan Bermotor).
Pertanyaan yang sering mengemuka adalah mengapa bunga kredit mobil lebih murah dibandingkan kredit rumah? Yuk kita akan pelajari Bunga Flat, Efektif dan Anuitas supaya kita tidak gagal paham:
#1. Bunga Flat
Bunga Flat adalah perhitungan bunga berdasarkan pokok pinjaman. Bunga tidak akan berubah dari awal sampai akhir pinjaman. Pada umumnya Bunga Flat dipergunakan untuk pinjaman jangka pendek (maksimal 5 tahun), misalnya KKB, KTA (Kredit Tanpa Agunan) dan kredit elektronik.
Cara menghitung cicilan bunga Flat adalah:
=((Pinjaman Pokok + (Pinjaman Pokok x Bunga x Jangka Waktu Kredit dalam Tahun)) : Jangka Waktu Pinjaman dalam Bulan)
Misalnya: Pinjaman Rp 300 juta, Bunga Flat 3%/tahun, Jangka Waktu Kredit 4 tahun, adalah
=((300.000.000+(300.000.000 x 3% x 4)) / 48
Maka cicilan per bulan Rp 7 juta.