Bank Jenius: Peran dan Prospek Digital Banking Masa Depan

Bank Jenius adalah inovasi digital dari PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN), yang awalnya berdiri sebagai Bank Pensiunan Militer (Bapemil) di Bandung pada tahun 1958. Dengan perjalanan panjangnya, BTPN terus bertransformasi hingga meluncurkan Jenius pada 2016 sebagai platform perbankan digital berbasis ponsel. Jenius berupaya memberikan layanan yang memadukan inovasi teknologi dan kemudahan akses bagi masyarakat Indonesia, terutama bagi generasi digital savy. 

Visi dan Misi Jenius 

Visi: menjadi bank digital pilihan utama di Indonesia yang membawa perubahan bermakna dalam kehidupan jutaan orang melalui teknologi digital.

Misi: menyediakan produk dan layanan perbankan inovatif yang user-friendly, aman, dan mampu memenuhi kebutuhan nasabah di era digital.

Pertumbuhan Pengguna

Hingga akhir Juni 2024, Jenius mencatat total pengguna sebanyak 5,8 juta meningkat 21% secara tahunan dari 4,8 juta pengguna pada periode yang sama tahun sebelumnya. Pada semester 1 2024 Jenius berhasil menghimpun dana pihak ketiga sebesar Rp 27,2 triliun, tumbuh 11% year-on-year dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Hingga September 2024 Jenius menyalurkan kredit sebesar Rp 3,3 triliun, meningkat 112% year-on-year dari Rp 1,3 triliun pada periode yang sama tahun sebelumnya.

Inovasi Produk dan Layanan Jenius

• Flexi Cash

Produk ini memungkinkan pengguna untuk mendapatkan limit dana hingga 500 juta dengan bunga yang kompetitif. Dana bisa ditarik kapan saja dan dimana saja sesuai kebutuhan.

• Dream Saver

Merupakan tabungan autodebet untuk membantu nasabah mewujudkan mimpi dengan bunga 2,5% p.a. Nasabah bisa menetapkan tujuan tabungan, jumlah setoran, dan periode sesuai keinginan.

• Flaxi Saver

Produk tabungan flexibel ini menawarkan bunga hingga 5% per tahun tanpa saldo minimum. Nasabah bebas menarik uang kapan saja tanpa penalti. 

• Maxi Saver

Deposito praktis ini memberikan bunga hingga 5% per tahun dengan berbagai pilihan jangka waktu. Setelah jatuh tempo, nasabah bisa memilih apakah dana akan ditarik atau didepositkan ulang. 

• Rekening Valas

Dirancang untuk pengguna yang sering melakukan transaksi internasional, rekening valas Jenius memungkinkan pengelolaan multi-mata uang dengan mudah melalui aplikasi.

• Kartu Debit Beragam Fungsi

Jenius menawarkan tiga jenis kartu debit:

1. M-Card: Kartu utama untuk transaksi offline dan online.

2. E-Card: Kartu virtual untuk belanja online tanpa kartu kredit.

3. X-Card: Kartu tambahan yang memudahkan pengaturan pengeluaran spesifik.

Dalam 5 tahun kedepan, Jenius diproyeksikan akan terus berinovasi dalam produk dan layanan digital untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang terus berkembang. Fokus pada keamanan transaksi dan kepercayaan nasabah juga menjadi prioritas untuk mendukung pertumbuhan yang berkelanjutan.

Tantangan dan Prospek

Meskipun mengalami pertumbuhan yang signifikan, Jenius menghadapi tantangan dalam mempertahankan loyalitas nasabah ditengah persaingan bank digital yang semakin ketat. Tantangan yang dihadapi Jenius yaitu: 

• ATM BTPN masih terbatas di beberapa lokasi.
• Penambahan kartu debit dikenakan biaya tambahan.
• Kompetitor yang kuat

 Untuk mengatasi hal ini, Jenius terus berinovasi dan berfokus pada pengembangan layanan yang relevan dengan kebutuhan nasabah. 

Secara keseluruhan, prospek bank digital di Indonesia diperkirakan tetap cerah, seiring dengan meningkatnya teknologi dan preferensi masyarakat terhadap layanan perbankan digital. Transaksi perbankan digital nasional tercatat tumbuh 37,1% year-on-year pada Oktober 2024, menunjukan minat yang semakin besar terhadap layanan perbankan digital. 

Dengan berbagai inovasi dan strategi yang diterapkan, Jenius berpotensi untuk terus berkembang dan mempertahankan posisinya sebagai salah satu bank digital terdepan di Indonesia. Selain itu jumlah pengguna diharapkan terus meningkat, terutama dari segmen generasi muda yang lebih akrab dengan teknologi. 

Ditulis oleh: 

Alfiani Zahrathunnissa (2207025012)