Risiko Kredit
Risiko kredit didasarkan pada potensi kerugian yang diderita ketika peminjam atau pihak lawan gagal melakukan pembayaran utang. Di sini, bank dapat menggunakan machine learning (pembelajaran mesin) untuk melakukan analisis probabilitas gagal bayar yang lebih luas dan menyeluruh serta meningkatkan deteksi tanda-tanda peringatan dini.
Risiko Pasar
Ketika pasar modal berfluktuasi, bank menghadapi ancaman besar terhadap keuntungan mereka. Untuk mengimbangi faktor pasar yang bergerak cepat, bank menggunakan alat AI seperti machine learning (pembelajaran mesin), deep learning (pembelajaran mendalam), dan natural language processing (pemrosesan bahasa alami) untuk memperkirakan tren dan meningkatkan pengambilan keputusan. Misalnya, bank mungkin menggunakan alat AI untuk menganalisis aktivitas media sosial dalam jumlah besar dan menentukan sentimen konsumen saat ini terhadap perusahaan publik---yang kemudian dapat digunakan untuk memprediksi aktivitas pasar atau strategi investasi terkait.
Risiko Operasional
Risiko operasional mengacu pada risiko kerugian akibat sistem atau proses internal yang tidak memadai, serta kerugian akibat pelanggaran sistem atau gangguan layanan. Untuk mengatasi risiko ini, algoritme pembelajaran mesin dapat menyerap data dalam jumlah besar---termasuk data tidak terstruktur seperti laporan risiko tertulis---untuk membantu bank menemukan area yang perlu ditingkatkan dan mengidentifikasi faktor luar mana yang menimbulkan risiko paling signifikan.
Risiko Kepatuhan
Kepatuhan terhadap peraturan merupakan proses yang ketat dan kompleks bagi bank. Mereka terus-menerus menghadapi risiko sanksi hukum, kerugian finansial, atau dampak negatif terhadap reputasi mereka karena kegagalan mematuhi undang-undang dan standar. Untuk memitigasi risiko ini, banyak bank beralih ke teknologi komputasi rahasia yang membantu menyederhanakan kepatuhan sekaligus meningkatkan keamanan beban kerja dan data sensitif secara signifikan. Bank juga menggunakan teknologi AI untuk mendeteksi kesenjangan kepatuhan dan memastikan kepatuhan terhadap pedoman.
REFERENSI
- https://sis.binus.ac.id/2022/03/09/regulatory-compliance/
- https://www.techtarget.com/searchcio/definition/conduct-risk
- https://finansial.bisnis.com/read/20231222/90/1726511/rapor-hijau-kinerja-industri-perbankan-indonesia-sepanjang-2023-dari-ojk
- https://www.ojk.go.id/ojk-institute/id/capacitybuilding/upcoming/1281/tren-perbankan-di-tahun-2023
